融資ではなくファクタリングを選ぶ理由
企業が資金調達を検討する際、伝統的な融資以外にも様々な手段があります。
その中でも近年注目されているのが「ファクタリング」です。
この記事では、融資とファクタリングの違いを明確にし、なぜ多くの企業がファクタリングを選ぶのか、その理由について詳しく解説します。
融資とファクタリングの基本的な違い
まず、融資とファクタリングの基本的な違いを理解することが重要です。
融資
銀行や金融機関から一定の金額を借り入れ、利息を付けて返済する形態です。
返済期間や利息・利率などの条件が定められ、借入金は一括で受け取ることが一般的です。
ファクタリング
企業が持つ売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、売却額の一部を即座に現金化する手法です。
売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、企業はリスクを軽減できます。
参考記事：優秀なファクタリング会社の選び方
ファクタリングを選ぶ理由
ファクタリングが選ばれている理由として、主に以下の理由が挙げられます。
1. 資金調達のスピード
融資を受けるためには、銀行や金融機関との審査プロセスが必要です。
この審査には時間がかかり、資金が手元に届くまでに数週間から数ヶ月かかることがあります。
ピンチの度合いにもよりますが、何ヶ月も待っていられないという業種も多々あるため、他の資金調達法を差し置いてまで最優先すべきかと言われると疑問が残る部分も。
一方、ファクタリングでは、売掛先の信頼度、取引実績、債権の信頼度など最低限の確認項目で済むため、迅速に資金調達が可能です。
場合によっては、申請から数日以内に資金が提供されることもあります。
今すぐにでも資金が必要という経営者にとっては、願ったり叶ったりではないでしょうか。
2. 審査の柔軟性
銀行融資では、企業の信用スコアや財務状況が厳しく評価されます。
新興企業や中小企業にとっては、この審査基準をクリアするのが難しい場合があります。
ファクタリングでは、売掛金の信用度が重視されるため、企業自体の信用スコアが低くても資金調達が可能です。
3. 貸借対照表（バランスシート）への影響
融資を受けると負債の比率が増えるため、貸借対照表（バランスシート）の見栄えが悪くなるという側面があります。
負債が増えると、将来の融資が難しくなることも考えられるでしょう。
一方、ファクタリングでは売掛金を現金化するだけなので、バランスシートへの影響が少なく、財務健全性を維持しやすくなります。
4. リスク管理
融資の場合、借りた資金を返済する義務があります。
経済状況や事業の変動により返済が難しくなるリスクがありますが、ファクタリングでは売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、企業はリスクを軽減できます。
特に、売掛先の信用リスクが高い場合、ファクタリングは有効な手段となります。
5. 事業拡大の柔軟性
ファクタリングを利用することで、企業は迅速に資金を得て事業拡大や新規プロジェクトに投資することができます。
資金調達のスピードと柔軟性が高いため、急なビジネスチャンスにも対応しやすくなります。
審査の柔軟性とスピード感が魅力
融資とファクタリングは、それぞれに利点とデメリットがありますが、特に迅速な資金調達や柔軟な審査基準、リスク管理の観点から、ファクタリングは多くの企業にとって魅力的な選択肢となります。
特に新興企業や中小企業にとっては、成長を支える強力な資金調達手段となるでしょう。
企業の状況や目的に応じて、最適な資金調達方法を選択することが重要です。